Туристичне страхування: кому це потрібно та що врахувати при оформленні?

Поговоривши з АХА Страхування, ми підготували матеріал про види, вартості, нюансах і «підводних каменях» туристичного страхування.

Обов'язково наявність страховки?

Для відвідування деяких країн обов'язково потрібно оформляти страховку – іноді її просять пред'явити при в'їзді в країну, а в деяких випадках вона необхідна вже на етапі оформлення візи.

Якщо ви подорожуєте по закордонного паспорта старого зразка і оформляєте Шенгенську візу, то страховка входить у перелік документів, які потрібно надати для її отримання.

Для в'їзду в Європу з біометричною закордонного паспорту формально потрібно мати з собою тільки його, але із-за вартості лікування за кордоном і права прикордонника попросити поліс, ми все-таки порадили мати з собою страховий поліс.

Приклад з життя:

Катаючись на сноуборді в Гудаурі, дівчина впала і забила зап'ясті. У асистанс-службі розповіли, куди звернутися, за рентгенівський знімок і прийом лікаря довелося заплатити близько $100. Після повернення в Україну страхова компанія відшкодувала витрачену суму цілком на підставі наданих документів. Це — елементарна травма, яка не потребує дорогого лікування. Але ситуації можуть бути найрізноманітнішими.

Ризик є завжди, часто люди отримують травми не зі своєї вини. І ми вважаємо, що краще бути до цього готовим.

Скільки коштує туристична страховка?

Стандартний поліс з покриттям €30 000 обійдеться вам менше €1 день (для всіх країн, крім США і Канади) або від €3,5 (для всіх країн світу). З покриттям €50 000 €1,5 або €5 відповідно.*

* розцінки страхової компанії AXA.

Якщо ви хочете під час відпустки займатися екстремальним спортом (список видів спорту, які потрапляють під це визначення, у кожної компанії свій), то страховий поліс буде коштувати в середньому в 3 рази дорожче. Не повідомивши про такий намір в момент оформлення документів, у разі травми доведеться оплачувати лікування самостійно.

Також дорожче коштує страховка для літніх людей (старше 65 років), а також розширена страховка, яка може покривати надання гінекологічної допомоги вагітним (як правило, до 7 місяця), виплату компенсації в разі затримки рейсу або багажу, оплату послуг адвоката, приїзд третьої особи у разі необхідності і т. п.

Скільки коштують медичні послуги в Європі?

Наприклад, в Норвегії:

• прийом сімейного лікаря — близько €20;
• прийом вузького спеціаліста — близько €30;
• пломбування зуба — €200.

У Чехії:

• прийом терапевта — €25;
• прийом вузького спеціаліста — €30;
• день перебування в стаціонарі — від €200.

В Німеччині:

• прийом вузького спеціаліста — близько €120;
• день перебування в стаціонарі — близько €125;
• пломбування зуба — від €85.

В Швейцарії:

• прийом лікаря — від €50 до €250;
• повне обстеження — від €2000;
• виклик «швидкої» — €850.

Що покриває базовий страховий поліс?

• Невідкладну медичну допомогу (амбулаторну або стаціонарну).
• Транспортування в найближчий медичний заклад.
• Медичну евакуацію/репатріацію — доставку застрахованого до медичного закладу в рідній країні, якщо це доцільно.
• Репатріацію тіла у разі смерті застрахованого.
• Придбання ліків, призначених лікарем.
• Невідкладну стоматологічну допомогу в рамках ліміту.
• Оплату витрат на зв'язок (мається на увазі передача термінових повідомлень, пов'язаних зі страховим випадком).

Які опції може включати страховий поліс?

• Продовження перебування: оплачується проживання в готелі (терміни та максимальна вартість визначаються страховиком), якщо в цьому є потреба, підтверджена лікарем.
• Дострокове повернення додому в разі смерті близького родича (компенсується вартість квитка в межах певної суми).
• Виплату компенсації в разі затримки рейсу.
• Виплату компенсації в разі затримки багажу;
• Невідкладну гінекологічну допомогу для вагітних (до визначеного терміну).
• Приїзд родича у разі, якщо застрахований потрапив у стаціонар на тривалий термін (оплачуються авіаквитки та проживання в готелі в рамках ліміту).
• Оплату послуг адвоката, якщо застрахованій пред'явлений судовий позов.
• Компенсацію при втраті особистих документів.
• Доставку застрахованого до місця призначення у разі поломки авто або аварії.

Що не покриває страховка?

• Лікування травм, отриманих у форс-мажорних обставинах: в ході військових конфліктів, громадських заворушень, революцій або терактів, а також під час перебування у країнах, відвідування яких не рекомендовано МВС України.
• Лікування захворювань, що виникли до укладення договору, якщо інше не узгоджено із страховиком.
• Лікування захворювань і травм, що стали наслідком дій, пов'язаних з невиправданим ризиком для життя і здоров'я, виконання фізичної роботи за наймом (якщо страховий поліс оформлений з цією метою), заняття професійним спортом або участі в змаганнях.
• Медичні товари та медикаменти для оздоровлення і профілактики: вакцини, вітаміни, профілактичний огляд, санаторно-курортне лікування і т. п.
• Лікування травм, які застрахований отримав під дією алкоголю або наркотиків.
• Косметичні та пластичні операції.
• Стоматологічні послуги (крім екстреного лікування).
• Пологи.

Найпоширеніші страхові випадки

Влітку туристи найчастіше звертаються за допомогою з такими проблемами:

• отруєння, харчові розлади з-за незвичної їжі, гастроентерит;
• ангіна, ГРЗ, бронхіт, отит, фарингіт, ларингіт;
• сонячні опіки, тепловий удар;
• алергія;
• інфекційні захворювання;
• серцево-судинні захворювання.

Взимку лідирують:

• простудні захворювання;
• спортивні травми: забої, розтягнення, вивихи, переломи, струс мозку.

В екзотичних країнах мандрівникам нерідко потрібна допомога після зустрічі з отруйними комахами та зміями, а також дикими тваринами.

Яка страховка потрібна, якщо ви плануєте займатися спортом?

Залежить від того, яким саме. Базова туристична страховка, як правило, допускає так званий активний відпочинок: нескладні походи, занурення з аквалангом на малі глибини, катання на лижах або сноуборді обладнаним трасах і т. п. Тим, хто планує щось більш екстремальне (наприклад, політ на параплані, стрибок з парашутом) потрібна страховка категорії «Спорт», яка орієнтовно в 3 рази дорожче звичайної.

Радимо не економити на страховці, оскільки іноді спортивні травми потребують дорогого лікування. У 2016 році найбільші суми по страховці отримали туристи, які постраждали під час відпочинку на курорті «Буковель»: $4600 при вартості поліса $5 і $4900 при вартості поліса $7.

Яку страховку оформити тим, хто багато подорожує?

Якщо ви їздите за кордон часто і спонтанно, вигідно придбати поліс відразу на рік. У цьому випадку страховка обійдеться близько 20 центів в день!

Що таке страховий ліміт?

Це максимальна сума, яка може бути компенсована в рамках одного страхового випадку, найчастіше — 30000 або 50000 євро або доларів. В рамках цієї суми, як правило, оплачується лікування до зняття гострого стану, використовувати її можна тільки у важких випадках (складна операція або транспортування на Батьківщину за медичними показаннями, наприклад).

Експерти в галузі страхування рекомендують оформляти поліс із покриттям мінімум €30000 для країн Європи, $30000 для Єгипту, Туреччини та Тунісу, $50000 для Таїланду, Індії, Китаю, Японії. Туристам, що направляються в США, варто задуматися про підвищення ліміту, так як тільки за консультацію лікаря можна віддати $1500.

Що таке франшиза?

Це сума (фіксована або % від вартості лікування), яку застрахований повинен буде оплатити зі своєї кишені при виникненні страхового випадку. Як правило, вона не перевищує €300-400, а у солідних компаній — €100. Чим вище франшиза, тим дешевше страховий поліс.

У чому підступ? Є кілька типів франшизи, найпідступніша з них — безумовна. В цьому випадку страхова компанія компенсує тільки видатки понад суми франшизи, яку турист при виникненні кожного страхового випадку оплачує самостійно. Наприклад, якщо прийом у лікаря і аналізи коштували €150, а в договорі прописана франшиза €100, відшкодують тільки €50. Коштує такий поліс трохи дешевше того, що без франшизи, і в разі хвороби економія не виправдається.

Як «працює» страховка?

Поліс може бути компенсаційним (турист сам оплачує послуги, а потім подає документи в страхову для відшкодування) або сервісним (лікар або госпіталь отримує гроші від страховика). У деяких країнах незалежно від типу страховки доведеться платити самостійно. На цей випадок варто мати недоторканий запас €200-250: за статистикою в цю суму укладається більшість звернень до лікаря в Європі з приводу харчового отруєння, застуди і т. п.

При виникненні страхового випадку ви повинні зателефонувати в цілодобовий асистанс-службу, номер телефону якої вказаний у полісі (це обов'язково!). Там вас проінструктують, що робити далі: назвуть адресу найближчого медичного закладу, куди потрібно звернутися за допомогою, або викличуть лікаря в готель.

Якщо ви оплачуєте лікування самостійно, зберігайте всі чеки, довідки та виписки — вони знадобляться для розрахунку суми компенсації.

Як вибрати страхову компанію?

Якщо орієнтуватися виключно на ціну і ризикувати — не ваш варіант, залишається читати відгуки і вивчати рейтинги. Зверніть увагу на компанію AXA Страхування, яка з року в рік входить в топ кращих:

• у 2017 році дев'ятий раз поспіль стала Страховим брендом №1 у світі за версією Interbrand;
• є лідером ринку класичного страхування в Україні згідно з рейтингами Insurance Top і УФИ;
• визнана найбільш інноваційною страховою компанією України. Це звання отримано, в тому числі, тому, що туристичний поліс можна придбати онлайн, без відвідування офісу чи банку;
• надійна компанія: належить до однієї з найбільших міжнародних страхових груп світу, найбільший платник податків серед страхових компаній України.

Туристам доступні поліси декількох категорій, які відрізняються переліком послуг і вартістю, будь-який з них можна купити, не виходячи з дому, або оформити в аеропорту, чекаючи рейс. Переконайтеся в тому, що безпека буває доступною!