Нетактовне запитання: як працює страховка за кордоном і навіщо вона потрібна

Як «працює» страховка?

Всі максимально просто – при виникненні страхового випадку ви повинні зателефонувати в цілодобовий асистанс-службу, номер телефону якої вказаний у полісі (це обов'язково!). Там вас проінструктують, що робити далі: назвуть адресу найближчого медичного закладу, куди потрібно звернутися за допомогою, або викличуть лікаря в готель. Всі подальші витрати на ваше лікування покриває страхова.

Що таке франшиза?

Це сума (фіксована або % від вартості лікування), яку застрахований повинен буде оплатити зі своєї кишені при виникненні страхового випадку. Як правило, вона не перевищує €300-400, а у солідних компаній — €100. Чим вище франшиза, тим дешевше страховий поліс.

У разі туристичного страхування франшиза практично завжди безумовна. Це означає, що страхова компанія компенсує тільки видатки понад суми франшизи, яку турист при виникненні кожного страхового випадку оплачує самостійно. Наприклад, якщо прийом у лікаря і аналізи коштували €150, а в договорі прописана франшиза €100, відшкодують тільки €50. Коштує такий поліс трохи дешевше того, що без франшизи, і в разі хвороби економія не виправдається.

Скільки коштує туристична страховка?

Стандартний поліс обійдеться вам менше €1 день (розцінки страхової компанії AXA).

Якщо ви хочете під час відпустки займатися екстремальним спортом (список видів спорту, які потрапляють під це визначення, у кожної компанії свій), то страховий поліс буде коштувати в середньому в 3 рази дорожче. Схитрувати не вийде: в разі, якщо страховий випадок станеться під час занять екстремальними видами спорту, а страхування у вас оплачена базова – лікування доведеться оплачувати самостійно.

Потрібно врахувати, що страховка для літніх людей (старше 65 років) обійдеться дорожче. Також існує розширена страховка, яка може покривати надання гінекологічної допомоги вагітним (як правило, до 7 місяця), виплату компенсації в разі затримки рейсу або багажу, оплату послуг адвоката та інші опції.

Що таке страховий ліміт?

Це максимальна сума, яка може бути компенсована в рамках одного страхового випадку, найчастіше — 30000 або 50000 євро або доларів. В рамках цієї суми, як правило, оплачується лікування до зняття гострого стану, використовувати її можна тільки у важких випадках (складна операція або транспортування в Україну за медичними показаннями, наприклад).

Експерти в галузі страхування рекомендують оформляти поліс із покриттям мінімум €30000 для країн Європи, $30000 для Єгипту, Туреччини та Тунісу, $50000 для Таїланду, Індії, Китаю, Японії. Туристам, які планують подорож до США, варто задуматися про підвищення ліміту, так як тільки за консультацію лікаря можна віддати $1500.

Що покриває базовий страховий поліс?

• Невідкладну медичну допомогу (амбулаторну або стаціонарну).
• Транспортування в найближчий медичний заклад.
• Медичну евакуацію/репатріацію — доставку застрахованого до медичного закладу в рідній країні, якщо це доцільно.
• Репатріацію тіла у разі смерті застрахованого.
• Придбання ліків, призначених лікарем.
• Невідкладну стоматологічну допомогу в рамках ліміту.
• Оплату витрат на зв'язок (мається на увазі передача термінових повідомлень, пов'язаних зі страховим випадком).

Що входить в страховий поліс?

• Продовження перебування: оплачується проживання в готелі (терміни та максимальна вартість визначаються страховиком), якщо в цьому є потреба, підтверджена лікарем.
• Дострокове повернення додому в разі смерті близького родича (компенсується вартість квитка в межах певної суми).
• Виплату компенсації в разі затримки рейсу.
• Виплату компенсації в разі затримки багажу.
• Невідкладну гінекологічну допомогу для вагітних (до визначеного терміну).
• Приїзд родича у разі, якщо застрахований потрапив у стаціонар на тривалий термін (оплачуються авіаквитки та проживання в готелі в рамках ліміту).
• Оплату послуг адвоката, якщо застрахованій пред'явлений судовий позов.
• Компенсацію при втраті особистих документів.
• Доставку застрахованого до місця призначення у разі поломки авто або аварії.

А що НЕ покриває страховка?

• Лікування травм, отриманих у форс-мажорних обставинах: в ході військових конфліктів, громадських заворушень, революцій або терактів, а також під час перебування у країнах, відвідування яких не рекомендовано МЗС України.
• Лікування захворювань, що виникли до укладення договору, якщо інше не узгоджено із страховиком.
• Лікування захворювань і травм, що стали наслідком дій, пов'язаних з невиправданим ризиком для життя і здоров'я, виконання фізичної роботи за наймом (якщо страховий поліс оформлений з цією метою), заняття професійним спортом або участі в змаганнях.
• Медичні товари та медикаменти для оздоровлення і профілактики: вакцини, вітаміни, профілактичний огляд, санаторно-курортне лікування і т. п.
• Лікування травм, які застрахований отримав під дією алкоголю або наркотиків.
• Косметичні та пластичні операції.
• Стоматологічні послуги (крім екстреного лікування).
• Пологи

Повний список виключень рекомендуємо дивитися тут.

Найпоширеніші страхові випадки

Влітку туристи найчастіше звертаються за допомогою з такими проблемами:

• отруєння, харчові розлади з-за незвичної їжі, гастроентерит;
• ангіна, ГРЗ, бронхіт, отит, фарингіт, ларингіт;
• сонячні опіки, тепловий удар;
• алергія;
• інфекційні захворювання;
• серцево-судинні захворювання.

Взимку лідирують:

• простудні захворювання;
• спортивні травми: забої, розтягнення, вивихи, переломи, струс мозку.

В екзотичних країнах мандрівникам нерідко потрібна допомога після зустрічі з отруйними комахами та зміями, а також дикими тваринами.

Яка страховка потрібна, якщо ви плануєте займатися спортом?

Залежить від того, яким саме. Базова туристична страховка, як правило, допускає так званий активний відпочинок: нескладні походи, занурення з аквалангом на малі глибини, катання на лижах або сноуборді обладнаним трасах і т. п. Тим, хто планує щось більш екстремальне (наприклад, політ на параплані, стрибок з парашутом) потрібна страховка категорії «Спорт», яка орієнтовно в 3 рази дорожче звичайної. Радимо не економити на страховці, так як іноді спортивні травми вимагають дійсно дорогого лікування.

Я часто подорожую. Яку страховку мені оформити?

Якщо ви любитель спонтанних і частих подорожей, варто задуматися про те, щоб придбати поліс відразу на рік. У цьому випадку страховка обійдеться близько 20 центів в день!

Яку вибрати страхову компанію?

Тут все залежить виключно від ваших уподобань. Основний орієнтир для вибору – відгуки, рейтинги і репутація компанії на ринку. Ми рекомендуємо АХА Страхування, так як це дійсно одна з найбільш надійних страхових компаній світу.

• АХА Страхування – це страховий бренд №1 у світі 10-й рік поспіль, згідно рейтингу Interbrand 2018.
• Згідно рейтингу Insurance Top – це страхова №1 в Україні по кількості виплат. Щодня компанія виплачує своїм клієнтам більше 3 мільйонів гривень страховки.
• Туристичну страховку можна придбати онлайн без відвідування офісу.
• Більше того – оформити її можна у «Борисполі» і «Жулянах» хоч прямо перед відльотом. Оформлення займе не більше 5 хвилин.